5分快3平台:六大行超額完成30%增長目標 小微信貸量增價降獲實效

最新资讯 2020年04月07日 11:22

六大行超額完成30%增長目標 小微信貸量增價降獲實效

六大行超額完成30%增長目標 小微信貸量增價降獲實效

【索马里前总理去世】

專家對此認為◇┊,提高「首貸率」要求銀行業進一步運用金融科技手段?△,加大線上融資服務能力⊙。「疫情中的小微企業急需支持♀π∟,而金融機構線下服務的能力縮減▽∟∟,令供需缺口進一步增大△。在經歷此次疫情之後♂?♂,藉助互聯網貸款方式加強對小微企業的信貸服務?△,正在成為新的趨勢♂。」 國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者採訪時建議?,金融機構可充分利用互聯網渠道非接觸、廣覆蓋、精準觸達的特點♂∵?,及時施以援手♂⊿,並以此為契機↑,逐步解決小微企業融資難的問題?⊿∟。

「工行線上普惠貸款已經超過50%┊△,新增普惠貸款中的線上業務已經超過80%∵?。這是我們『上量』和『降價』非常重要的基礎?♂♂。」 廖林表示♂♂♂。

「科技+機制」同樣是交行普惠業務的核心能力∵◇。交行董事長任德奇強調﹡┊?,依託「科技+機制」♂,交行以「標準化產品、數字化風控、集中化運營」作為主攻方向▽?∵,着力推動普惠業務模式再造♂,加力支持產業鏈屬小微企業經營♂,接入政府數字平台△,優化「線上抵押貸」「稅融通」等產業鏈特色產品△π,確保了普惠業務的健康發展↑。

2019年《政府工作報告》要求♀▽,國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上◇▽◇,切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善♂∟。

來源:金融時報本報記者:杜冰「國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上」是2019年《政府工作報告》下達的「硬指標」⊿∵?。從各行近期發佈的2019年業績報告來看▽∴,國有大行不僅整體上超額完成了這一增長目標⌒☆,且多家行的普惠型小微貸款綜合融資成本下降超過1個百分點△⊿?,小微融資服務出現「量增價降」的積極變化┊∟∵。

在提升信貸投放總量的同時▽,業內專家認為♂△⊙,提質擴面將成為今年銀行業推進小微信貸融資工作的一個重點▽☆。

數字化轉型有效降低小微不良「過去一年□﹡,工行普惠業務板塊實現了盈利⊙,這是一個重大的轉折┊♂。」工行副行長廖林在該行業績發佈會上表示↑∵﹡。

具體來看⊙△,工行2019年末普惠型小微企業貸款累放貸款平均利率為4.52%〇,比上年下降0.43個百分點〇﹡♀,綜合融資成本下降超過1個百分點;農行2019年末普惠型小微企業全年累放貸款平均利率為4.66%♂,客戶綜合融資成本較上年下降1.20個百分點;中行2019年新發放貸款平均利率為4.30%⌒∴□,綜合融資成本下降約1.11個百分點;交行2019年普惠型小微企業貸款平均利率為4.58%↑?┊,較上年下降0.63個百分點∵?,小微客戶綜合融資成本下降1.11個百分點▽。

今年┊﹡♂,新冠肺炎疫情的突發☆,客觀上加大了小微金融服務的緊迫性∟☆。在整體小微信貸服務已呈現「量增價降」的基礎上☆,如何進一步擴大普惠金融服務覆蓋面♂,提高小微企業「首貸率」∵∵,將更加考驗銀行業的數字化轉型能力☆□□。

過去一年來△♂△,銀行業從「普」和「惠」兩個方面深入推進小微金融業務發展↑?∴,特別是通過大力推廣應用數字科技力量△,大大提升了風險管理效能◇⊙,普惠金融商業可持續發展難題正在破解◇。

在「量增」的同時?,多家銀行還實現了明顯的「價降」△♀♂。年報信息顯示∟☆⊙,通過產品創新、實施減費讓利♀⌒,多家銀行小微客戶綜合融資成本較上年下降超過1個百分點⊿⊙。

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突發的新冠肺炎疫情┊﹡π,客觀上加大了今年小微金融服務的緊迫性∵。2月25日召開的國務院常務會議要求〇,國有大行今年上半年普惠小微貸款餘額同比增速力爭不低於30%♂?,高於去年12月份提出的不低於20%的目標要求☆┊。

與此同時▽♀,各行探索線上融資模式也取得了積極成果□π。

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此外∴,儘管政策對股份制銀行沒有硬性考核指標△◇,但部分股份制銀行的小微信貸業務表現同樣不俗◇□。以增速最高的中信銀行為例∵,該行截至2019年末普惠金融貸款餘額達2042.6億元♀,同比增長近50%?,高出各項貸款增速約40個百分點◇π。

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「收益覆蓋風險是商業可持續的基本邏輯☆⊙π。在量增價降的情況下▽〇,提升風險管理水平π?⊿,就可以保持盈利的空間☆♀♂。」 廖林介紹□,在這方面∵⌒⌒,工行通過提升數字普惠的經營能力∟⊿?,完善小微客戶的畫像、統一風險視圖、實現線上線下風險互補的機制發揮了重要作用⊙⊙,工行普惠貸款的風險基礎得到了有效提升∟↑。

「我們綜合考慮資金成本、營運成本、服務模式、擔保方式等因素□□┊,對小微企業進行差異化的利率定價▽,篩選優質企業⌒∴π,量價平衡⊿♀,確保普惠金融服務可持續發展∵☆♀。」農行副行長湛東升表示﹡⌒♂。

近期♀,銀行業已通過發力「線上融資」♀♀﹡,有力馳援了小微企業復工復產?。如針對防疫以及復工復產的小微企業□∵☆,工行推出了「抗疫貸」「醫保貸」「用工貸」等專屬線上信用貸款▽△,並通過「工銀e錢包」等線上模式┊,解決企業薪酬發放問題;中行迅速上線「戰疫貸」「疫情防控·快易貸」「抗疫貸」等一系列產品⊙⌒,加大了「中銀網融易」「中銀票e貼」等線上產品的推廣力度▽〇。

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銀保監會首席檢查官楊麗平在3月13日召開的國務院聯防聯控機制新聞發佈會上已明確:「今年銀保監會將繼續要求銀行對民營小微企業的支持『量增價降』▽∵♂,另外也會研究考核『首貸率』♂⊙,讓更多未從銀行獲得貸款的企業能從銀行獲得融資↑π♂。」

四家大行普惠小微貸款增幅超50%

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數字化的轉型成效在數據上得到了充分體現◇∴∵。去年〇?,多家大行的小微貸款資產質量實現了有效提升▽。年報數據顯示♂⌒♂,工行、交行小微貸款不良率下降了2個百分點以上♂◇,其中∵⌒,工行小微企業貸款不良額和不良率實現雙降∵↑△,分別下降46億元和2.8個百分點;交行普惠貸款不良率下降了2.15個百分點?。此外△⊙,中行、建行的小微企業貸款不良率分別較上年底下降1.55個百分點、近1個百分點⌒。

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《金融時報》記者根據六家國有銀行年報數據統計π,六大行去年普惠小微貸款新增合計達10108.13億元♂,平均同比增幅達到45%⊿。其中?,工行、農行、建行、交行同比增幅均超過50%∴﹡♀。增速最快的為農行⊙△π,該行2019年普惠型小微企業貸款新增2179億元△,增速58.2%∵,高於全行貸款增速46.3個百分點△。

建行以「小微快貸」為代表的新模式產品累計投放貸款超過1.7萬億元▽┊△,惠及小微企業近103萬戶?∟。建行表示⊿?,該行普惠金融在高平台上全面推進﹡,堅持平台化經營﹡,不斷探索智能化、生態化的普惠金融新模式⊙,全面提高普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度?〇⊿。

銀行業已部署加大了今年的小微信貸投放目標△。「2020年⌒⊙∵,農行將確保普惠型的小微企業貸款新增2200億元以上∴,其中小微線上化產品要增加1500億元〇,新增客戶數量不低於15萬戶〇∵┊,綜合融資成本再降0.5個百分點⊙π﹡。」湛東升表示π∴⊿。

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線上融資發力加大提質擴面力度

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